為何各大金融機構紛紛投入資源，並將CFP證照錄取人數作為宣傳口號？究竟這張頂級證照有何過人之處？
CFP證照的三大優勢：
- 全球通用的「理財規劃師」最高級證照。
- 提供客戶從投資、保險、稅務到退休的全方位財務規劃能力。
- 全台僅3,000人持有，是兼具理論與實務能力的證明。
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社團法人台灣理財顧問認證協會(FPAT)公布，截至2023年年底，全球擁有國際財務規劃師（Certified Financial Planner, CFP）證照的人數來到21萬3,002人，當中有3,949人來自台灣，成長率跟巴西並列為全球第二。
近年新冠疫情、烏俄戰爭等大環境波動，大幅提升民眾避險及布局財務規劃，因此順勢帶動了全球通用的理財規劃師證照CFP變得搶手。
CFP證照是什麼？有何用途？
CFP證照源自美國，是國際理財規劃顧問認證總會 （Financial Planning Standards Board, FPSB）在1973年推出的全球認證制度，迄今已受到全球27個國家認可，被視為是全球理財規劃師的最頂級證照，考照者多半在銀行、保險及證券業工作。
2003年6月，台灣理財顧問認證協會（FPAT）向CFP國際總會FPSB申請並獲核准入會，使得此證照兼具國際性及本土性，在台灣的金融界被廣為採用。
CFP證照有什麼職業優勢？
CFP證照跟其他金融證照的不同，在於格外看重全面且專業的財務規劃能力。相較於其他金融證照如CFA（Chartered Financial Analyst）注重於投資管理；CPA（Certified Public Accountant）專注於會計和稅務；CFP證照更要求持證人在投資、保險、稅務、退休規畫等各方面都具備理論與實務能力。換言之，CFP證照持有者更具備在不同財務領域上的綜合規劃及問題解決力。
根據財團法人台灣理財顧問認證協會的統計，超過8成的金融機構認為，聘用CFP專業顧問可提升客戶滿意度並有正面影響，也可差異化經營。因此持有CFP這張「黃金證照」，對金融專業人士來說無疑是最佳競爭力。
考取CFP證照的必備條件
要取得CFP證照，必須先通過基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃、全方位理財規劃等六大模組課程，並且通過才能報考CFP測驗。
CFP測驗以中文考試，且基於理財顧問著重在協助國人進行理財規畫，考題必須符應本地的法令。
AFP測驗與CFP測驗的差別，在於CFP加考了「全方位理財規畫」，不過若應試者持有其他金融證照，如國內外會計師、商學院博士學位等，可直接抵免前5個課程，且有資格跳過AFP，直接報考CFP。
通過CFP測驗後，應試者須提出3年以上實際與客戶面對面接觸、提供諮詢工作的經驗證明，且每2年接受30小時的教育訓練，才能維持證照效力。
至於未來的出路如何？根據TFPA指出，包括理財規劃師、保險規劃師、貴賓銀行顧問、投資規劃者等，或是自行開業成立理財規劃顧問公司都是選項。
根據統計，在美國約有7成持有CFPR證照者在金融機構工作，其餘3成獨立工作，個別服務於理財事務所。
有哪些人適合報考？根據台灣目前金融人才需求孔急的程度，包括銀行（信託）業的理財專員、金控個人金融業務從業人員、證券/期貨/投信/投顧業從業人員、保險如壽險或產險業的從業人員，如果為了提升職涯路徑或增加競爭力，將是合適的路徑。
此外，由於參加測驗者並無學歷限制，惟申請CFP認證時須具備學士學位，因此TFPA建議，凡有意從事理財規劃業務工作，或是大三、大四或研究所學生，也都可以將考照列為目標。
這張標榜國際牌證照，當你擁有它，就好比玩超級瑪莉時吃到無敵星星，更有機會幫助你在工作上暢通無阻，想要專業更上層樓，不妨列入考慮。
資料來源：經濟日報、The News Lens、台北金融研究發展基金會
文／黃奕霖
出處 Cheers
https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5102972
