薪資高、工時穩定，讓金融業成為不少人心中的夢幻產業，而想踏入金融圈，這些重要合規名詞你不能不知道！
KYC、CDD、AML的三大重點：
- KYC指認識客戶，是金融業提供服務、防止洗錢的第一道流程。
- CDD指客戶盡職調查，確保客戶的資金使用沒有違法。
- AML指打擊洗錢，是KYC及CDD等手段的最終目標。
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年後轉職、跳槽旺季，許多人將目標對準薪資高、工作穩定的金融業。根據勞動部最新公布的職類別薪資調查統計結果，2022年專業人員，以金融及保險業年薪最高、平均136.6萬元。
1111最新公布的「上班族職場幸福感調查」結果也顯示，金融業、科技業及營造建築，是上班族最嚮往的3個產業。
但由於掌握大量資金流通，金融業的運作攸關到巨大的社會公共利益，也受到主管機關高度監管，為防止任何人利用銀行體系洗黑錢，或為違法行為進行融資，要成為金融新貴前，必須熟知KYC、CDD及AML等三項合規程序。
為何金融業都在做KYC？有何重要？
KYC的全名為Know Your Customer（認識你的客戶），透過了解客戶的風險承受力，來提供合適的商品給客戶，以減少金融消費爭議。
同時，愈來愈多銀行因反洗錢執行不力遭巨額裁罰，KYC認證也被視為防止異常交易的第一道防線。藉由了解客戶身分，來判斷是否有高風險投入違法行為，而拒絕與其進行業務往來。
KYC分析師在做什麼？
KYC不僅是洗錢防制作業中的首要預防措施，也能幫助企業分析市場趨勢、了解客戶需求，因此不僅金融機構，許多產業也紛紛增設該職位。根據美國勞工統計局報告，2024年類似KYC分析師的職缺成長率將高達19%。
KYC分析師的主要工作包含評估、研究新帳戶資訊，確保帳戶持有人不是高風險客戶，以及針對內外部程序是否合規提出改進措施，同時也透過觀察銷售情況與客戶行為，提出改善客戶體驗及吸引新客的方案。
什麼是CDD？跟KYC有什麼關係？
CDD全名為Customer Due Diligence（客戶盡職調查）是驗證客戶身分的過程，也是KYC的其中一環。
新客完成開戶後，金融機構依然要盡職審查客戶的每一筆資金來源，確保沒有違法情況，若客戶往來的資金與過去不同，或是新業務涉及高風險地區，就會引起銀行合規部門注意。
假如在CDD 過程中，銀行識別出高風險客戶，就會為客戶進行「增強盡職審查」（Enhanced Due Diligence，EDD），確保客戶沒有捲入金融犯罪。
什麼是AML？跟KYC、CDD有何差別？
AML全名為Anti-Money Laundering（反洗錢），是企業和政府用來預防和打擊金融犯罪的措施，防止犯罪分子將非法所得的資金洗成乾淨的資金。
AML程序包含軟體過濾、記錄管理及刑事定罪等，許多人會將AML與KYC、CDD混淆，事實上，AML是更大、更廣泛的概念及目標，而KYC及CDD僅僅是打擊洗錢流程的一環及手段。
值得一提的是，AML並非銀行業特有的合規要求，保險業、證券業等金融相關行業都要一併遵守。
每天接觸大量資金的金融業，必須時刻憑藉法律為社會金流把關，除了是一種自保，也是企業社會責任的展現。因此在裏頭工作的人若具備使命，在工作上也更有機會恆久且卓越。
資料來源：CTgoodjobs、閱讀前哨站、啟程教育學院、Medium
文／黃奕霖
出處 Cheers
https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5102997
